...

Tiêu tiền thông thái

  • 3 bước đầu tiên trị 'bệnh' không biết xài tiền

    Thoát "bệnh" không biết xài tiền là cách để không phải chật vật trong khi người khác cùng số tiền kiếm được lại sống dư dả hơn.
  • Triệu phú tự thân Grant Cardone chia sẻ 4 hành vi phí tiền ở những năm tuổi 20

    Theo triệu phú Grant Cardone, người trẻ tránh được 4 hành vi phí tiền sau đây sẽ giúp họ nhanh giàu có hơn.
  • Rộn ràng Ngày hội dinh dưỡng ORFARM Kids 2019

    Được tổ chức trùng dịp lễ Quốc tế thiếu nhi 1/6, Ngày hội dinh dưỡng ORFARM Kids với chủ đề “Hồi sinh Tế bào bằng Thực phẩm Hữu cơ” đã mang tới không gian vui vẻ gồm nhiều hoạt động và phần quà thú vị dành cho các em nhỏ cũng như các vị phụ huynh tham dự.
  • Cô gái 24 tuổi khiến bạn nhận ra vì sao mình chưa giàu

    InfoMoneyTori Dunlap (Mỹ) làm việc cật lực từ khi còn rất trẻ, và sớm nhận ra cái bẫy 'thu nhập tăng, chi nhiều lên'.

    Tori Dunlap - người sáng lập Her First $100K, một nền tảng huấn luyện tài chính và sự nghiệp tại Seattle, Washington, chia sẻ về bí quyết kiếm tiền của mình:

    Trong khoảng 3 năm qua, tôi đã làm ba công việc, và chưa bao giờ kiếm được hơn 80.000 USD. Nhưng vài tháng trước, sau khi xem xét tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư, tôi nhận ra rằng tôi đang đi đúng hướng để có thể tiết kiệm được 100.000 USD vào năm tới.

    Tori Dunlap. Ảnh: cnbc.
    Tori Dunlap. Ảnh: cnbc.

    Phần lớn số tiền đó sẽ được đầu tư vào tiết kiệm hưu trí, số còn lại sẽ được gửi vào quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm, tài khoản đầu tư, chi phiếu... Đó hẳn là một mục tiêu khá tham vọng cho một người 24 tuổi, nhưng tôi hiểu điều đó sẽ được đền đáp xứng đáng về lâu dài.

    Ưu tiên lớn nhất của tôi trong cuộc sống luôn là tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt, tôi đã nợ bố mẹ rất nhiều.

    Cha từng giúp tôi bắt đầu việc bán đồ từ máy bán hàng tự động khi tôi mới 9 tuổi. Trải nghiệm đó dạy cho tôi những kỹ năng cần thiết, ví dụ như làm thế nào để bắt đầu, đối phó với sự tẩy chay và mở một tài khoản. Tôi đã dùng tất cả lợi nhuận để trả học phí. Vài năm trước, tôi bán cơ sở của mình cho một cô bé 10 tuổi, và giờ đây tôi có thể làm chuyên gia cho cô ấy.

    Cha mẹ thường ngồi lại để thảo luận với tôi xem có cách nào để trả tiền cho học kỳ tiếp theo. Cha mẹ luôn hỏi: "Con có thể đóng góp bao nhiêu?".

    Tori Dunlap (trái) và cô bé 10 tuổi đã mua lại máy bán hàng tự động của cô. Ảnh: cnbc.
    Tori Dunlap (trái) và cô bé 10 tuổi đã mua lại máy bán hàng tự động của cô. Ảnh: cnbc.

    Học phí tại trường đại học tư của tôi có giá khoảng 50.000 USD. Tôi đã học chăm chỉ để cố gắng có học bổng. Những khi không phải học, tôi làm thêm ở trường. Tổng cộng từ hai khoản, tôi đóng góp hơn 30.000 USD trả học phí.

    Dưới đây là 6 bài học quan trọng nhất tôi học được từ đó đến nay:

    1. Làm lưng chừng, khó thành công lớn

    Bạn phải làm việc cật lực mới tạo nên khác biệt to lớn.

    Ngay sau khi bắt đầu công việc toàn thời gian đầu tiên, tôi đã nhận được một hợp đồng dài 6 tháng. Để đảm bảo hoàn thành tiến độ, tôi làm thêm 15 giờ mỗi tuần. Với số tiền kiếm được từ sự bận rộn này, cộng với 20% lương, tôi dồn vào tài khoản đầu tư của mình.

    Hiện tại, tôi làm việc với tư cách là quản lý truyền thông xã hội tại Tomorrow, một công ty công nghệ tài chính. Để đạt được mục tiêu 100.000 USD, tôi hiểu rằng cần phải tiếp tục bận rộn. 

    2. Đầu tư muộn là mất cơ hội

    Đầu tư tiền càng sớm càng tốt.

    Ngay khi tốt nghiệp đại học, tôi đã mở một tài khoản hưu trí và tối đa hóa nó mỗi năm.

    Tôi cũng lập một tài khoản khẩn cấp bằng chi phí sinh hoạt của 6 tháng, và khoản này thực sự hữu ích khi tôi bị thất nghiệp 3 tháng.

    Khi đã tiết kiệm đủ cho quỹ khẩn cấp, tôi bắt đầu đầu tư 25% tiền lương tháng vào các tài khoản đầu tư, và có thể kiếm được tiền lãi hàng năm khoảng 7%.

    Tất nhiên, như bất cứ ai khác, tôi bị cám dỗ tiêu vào những thứ mình không cần, như mua quần áo mà tôi không dùng. Nhưng biết được sức mạnh của lãi suất kép, tôi luôn cố gắng hết sức để kiềm chế. Cho đến nay, đó thực sự là phần thưởng khi thấy khoản tiền lớn lên mỗi ngày.

    3. Không đàm phán lương, bạn mất cơ hội có thêm tiền

    Đàm phán có thể là một vấn đề đau đầu thực sự. Nếu bạn yêu cầu quá nhiều, họ sẽ cười vào mặt bạn. Còn nếu bạn yêu cầu quá ít, bạn sẽ phải vật lộn để bù đắp cho thu nhập bị thiếu hụt.

    Với công việc freelance đầu tiên, tôi đã đàm phán thêm được 10.000 USD so với mức đưa ra ban đầu. Tôi thậm chí đã làm tốt trong những cơ hội tiếp theo. Tôi đã thương lượng tăng 20% trong công việc full time đầu tiên. Sau đó là tăng thêm 20.000 USD so với đề nghị ban đầu, trong công việc tiếp theo. Và sau đó là 10.000 USD cho công việc sau nữa.

    Sự tự tin là điều quan trọng, nhưng bạn cũng cần lịch sự, chuyên nghiệp, với mục tiêu là cả hai bên cùng đồng ý. Ngoài ra, bạn cũng cần tìm hiểu, nghiên cứu thị trường để tìm ra mức lương của bạn thế nào là hợp lý.

    4. Đừng rơi vào bẫy "thu nhập tăng, chi tiêu nhiều"

    Seattle không phải nơi rẻ để sống. Chi phí sinh hoạt trung bình cao hơn 49% so với mức trung bình của Mỹ. Vì thế, một cách tự nhiên, nếu bạn đang từ có ít tiền sang có nhiều tiền, bạn rất dễ rơi vào cái bẫy của "lạm phát lối sống".

    Việc ưu tiên các giá trị và mục tiêu đã giúp tôi tránh cái bẫy đó. Đối với những người ở độ tuổi của tôi, một phần lớn thu nhập sẽ được dùng để đi thuê nhà. Giá thuê căn hộ trung bình gần 2.000 USD, nhưng tôi đã tiết kiệm 25% bằng việc sống ở khu bình dân hơn.

    Đương nhiên có một vài nhược điểm: tôi phải mất một tiếng để đi làm. Nếu sống ở khu đắt đỏ, tôi có thể đi tàu điện, có thể đến cơ quan chỉ sau 5 phút. Khi sống ở khu xa trung tâm và yên tĩnh, người dân ở đây hầu hết là lớn tuổi, bạn sẽ khó mà tìm thấy sự tương đồng. Nhưng nhìn chung, điều đó không làm phiền tôi cho lắm.

    5. Không quản lý chi tiêu, tiền sẽ đi vô định

    Một thói quen chi tiêu khác của tôi là chia ngân sách của mình thành 3 nhóm. Nó tương tự quy tắc 50/30/20, nhưng tôi nghĩ tỷ lệ phần trăm thay đổi theo từng người.

    Nhóm đầu tiên là chi phí sinh hoạt - tiền thuê nhà, bảo hiểm, đồ tạp phẩm, các hóa đơn. Thứ hai là cho mục tiêu của tôi (đầu tư cho quỹ hưu trí, tiết kiệm tiền mua nhà). Đó là hai nhóm ngân sách quan trọng nhất. Mọi thứ khác được đưa vào nhóm thứ ba, bao gồm du lịch, thực phẩm, quần áo...

    Trong khi tập trung vào việc tiết kiệm để nghỉ hưu, bản thân tôi không hạn chế chi tiền cho những trải nghiệm khiến tôi hạnh phúc. Nếu quyết định đến châu Âu trong tương lai, tôi sẽ đi, dù điều đó có tiêu tốn 10.000 USD trở lên, tôi cũng không để những thói quen chi tiêu siêu tiết kiệm của mình cản trở.

    6. Chọn công việc không phù hợp

    Tôi từng chọn một công việc vì nó được trả lương cao hơn. Biết nó không thích hợp với mình, nhưng tôi đã chống lại bản năng. Thế rồi công việc kết thúc một cách tệ hại. Sếp của tôi là một kẻ ngược đãi về mặt cảm xúc, khiến tôi kiệt quệ tinh thần mỗi ngày. Mới đi làm 5 ngày, tôi đã lần đầu tiên trải qua sự đổ vỡ cảm xúc. Chỉ sau 10 tuần, tôi quyết định nghỉ việc, dù không có việc dự phòng.

    Tôi thấy mình thất bại hoàn toàn. Việc lấy lại sự tự tin không dễ dàng, nhưng tôi đã học được rất nhiều về điều quan trọng nhất với mình. Tôi không thể phát triển nếu thiếu đi một người sếp hỗ trợ, và tôi cần một sự nghiệp thực sự trọn vẹn để có thể thành công. Đồng tiền rất tuyệt vời, nhưng bất hạnh thì không. Vì cuộc sống rất ngắn ngủi.

    Thùy Linh (VnExpress/CNBC)

    Đầu tư làm homestay, airbnb: Lỗ sạch vốn vì ế khách

    InfoMoneyChi 200 triệu đồng thuê nhà quận 1, TP HCM, làm nội thất đẹp để kinh doanh homestay, sau một năm anh Biên phải bán tháo vì cạn vốn.
    Thị trường đầu tư homestay, airbnb TP HCM sôi động nhờ nguồn cung tăng đều từ năm 2017 đến nay. Ảnh: Lucas Nguyễn
    Thị trường đầu tư homestay, airbnb TP HCM sôi động nhờ nguồn cung tăng đều từ năm 2017 đến nay. Ảnh: Lucas Nguyễn

    Anh Biên tiết lộ, thấy phong trào làm homestay, airbnb cho thuê rầm rộ vài năm gần đây tại Sài Gòn, ai cũng khoe có lãi, năm 2018 anh dốc hầu bao tiết kiệm được 200 triệu đồng thử vận với kênh đầu tư này. Từ khâu chọn nhà phố hẻm trung tâm quận 1 để thuê hợp đồng 2 năm đến giai đoạn thiết kế, làm nội thất, nhà đầu tư này đều háo hức tự làm theo gu của giới trẻ. Để đảm bảo đầu ra, anh Biên chọn nội thất chất lượng khá tốt trở lên, mẫu mã đẹp với hy vọng dễ hút khách thuê.

    Tổng chi phí thuê nhà, đặt cọc và hoàn thiện mô hình homestay 6 giường ngủ, 2 toilet của anh Biên vào khoảng 190 triệu đồng, 10 triệu còn lại dùng làm chi phí vệ sinh, thuê người vận hành, chạy quảng cáo trực tuyến. Căn homestay đưa vào hoạt động từ quý I/2018, hai tháng đầu nhờ tích cực chạy quảng cáo và rơi vào đúng mùa cao điểm du lịch của TP HCM (các tháng đầu năm), khách thuê lấp đầy được 70%, có thể trả được chi phí vận hành và có dư 3 triệu đồng một tháng.

    Từ tháng thứ 3 trở đi, để tăng doanh thu, anh Biên quyết định dừng quảng cáo, tự đăng trên các group Viber, Zalo để chào khách thuê, tự dọn vệ sinh để cắt giảm chi phí nhưng khách cứ thưa dần. Sang quý II/2018, để cải thiện tình trạng ế ẩm, chủ homestay dùng chiêu kích cầu, tăng cường khuyến mãi trà, bánh, mì gói vào buổi sáng, giảm giá thuê 10-15% cho khách quen giới thiệu hoặc khách quay trở lại, song không thành công. Mùa hè Sài Gòn vào đợt thấp điểm du lịch, khách đổ ra các thành phố biển nhiều hơn, nên quý II thu không đủ bù chi.

    Đến quý III/2018, homestay gặp phải nhóm khách thuê dài hạn gây ồn ào khiến hàng xóm phàn nàn, lại phá hỏng nội thất, phải mời đi gấp nên thất thu. Tình trạng kinh doanh ngày càng khó khăn, phải bỏ tiền túi bù lỗ cho quý III để trang trải các chi phí, áp lực tăng dần. Những tháng cuối năm 2018, do bận việc và áp lực thành tích ở công ty, anh Biên lơ là quản lý homestay, tìm đối tác cùng chia sẻ gánh nặng nặng tài chính song chẳng lôi kéo được ai.

    Đầu năm 2019, nhà đầu tư này quyết định sang lại homestay với giá chỉ còn 50% nhưng bị ép giá vì hợp đồng thuê nhà với chủ trước còn chưa đầy 12 tháng, nội thất chỉ bán được 30% giá trị lúc mới mua về. Sau khi thu về tiền sang homestay chỉ còn chưa đầy 50% vốn ban đầu, cấn trừ thêm các khoản bù lỗ năm 2018, anh Biên vẫn bị thâm hụt vài chục triệu. "Không ngờ kênh đầu tư mà ai cũng khoe lãi lớn, nhàn tênh lại khiến tôi đi tong trăm triệu, mất sạch vốn liếng", anh Biên bộc bạch.

    Cũng thuê căn hộ để kinh doanh airbnb nhưng ế ẩm, anh Hùng kể, do thiếu kiến thức thị trường và chưa có sự khảo sát đúng mức về nhu cầu của khách hàng nên ôm một lúc 3 căn hộ có nội thất cơ bản tại quận 9 để cho thuê nhưng phải bù lỗ hàng tháng.

    Hợp đồng thuê của anh Hùng thỏa thuận 3 năm với giá thuê bình quân khá mềm, tăng nhẹ 5% mỗi năm; tổng tiền đặt cọc và lắp thêm máy lạnh cho 3 căn hộ này 150 triệu đồng. Song ngay từ tháng đầu tiên chào hàng, nhà đầu tư này lập tức vỡ mộng vì môi trường sống nơi này gần một nhà máy xả khí thải gây ô nhiễm môi trường, rất kén khách thuê. Thêm vào đó, khách thuê airbnb chỉ chuộng quận 1, 2, 3, 5, Bình Thạnh, Phú Nhuận chứ không ai chịu thuê airbnb quận 9. Người thuê, mua căn hộ tại quận này đa phần để an cư, ổn định cuộc sống. Các hợp đồng thuê cũng chỉ ký dài hạn, không ai thuê ngắn ngày hay theo tuần.

    Anh Hùng phải mất 3 tháng bỏ nhà trống, thâm hụt hơn 60 triệu đồng, tiếp xúc hàng chục khách xem nhà nhưng không ai liên hệ lại. Đến tháng thứ tư mới bắt đầu tìm được khách thuê dài hạn, hợp đồng một năm. Tuy nhiên, điều khiến nhà đầu tư này lo ngại là mức giá cho thuê thấp dưới giá vốn trong khi ngưỡng kỳ vọng tối thiểu là 9 triệu đồng mỗi căn một tháng.

    Hiện nay anh Hùng đang cho thuê căn hộ block A 7,5 triệu đồng mỗi tháng còn block C và D chỉ được 6,5 triệu đồng mỗi tháng trong khi giá vốn bình quân là 7 triệu đồng. "Với đà này, năm đầu tiên xem như thua trắng. Chỉ mong 2 năm còn lại môi trường sống tại đây được cải thiện thì mới thoát lỗ", nhà đầu tư này than.

    Tổng giám đốc Công ty Phú Vinh, Phan Công Chánh cho biết thị trường homestay, airbnb tại TP HCM đã thực sự bùng nổ thành một làn sóng đầu tư trong các năm 2017-2018 và kéo dài đến nay. Người thắng nhiều, kẻ thua cũng không ít. Những ai ảo tưởng có thể nhàn hạ kiếm lãi, chỉ cần đi sai bước đầu tiên sẽ khó quay lại. "Học phí cho kênh đầu tư này thực chất không hề rẻ", ông Chánh nói.

    Các lỗi phổ biến nhà đầu tư thường mắc phải theo CEO Phú Vinh là: luôn nghĩ tỷ lệ lấp đầy sẽ đạt 100% nhưng điều này gần như bất khả thi; không trừ hao có những tháng, mùa ế ẩm và thiếu biện pháp cải thiện tình hình kinh doanh khi ế khách. Không biết quản lý; chọn sai khu vực không phù hợp làm homestay hay kinh doanh airbnb; đầu tư nội thất quá đắt khiến khấu hao bị lỗ hoặc không đúng xu gu thị trường... cũng có thể khiến suất đầu tư thất bại.

    Ông Chánh đưa ra 3 lời khuyên cho những người có ý định đầu tư vào mô hình này. Thứ nhất, căn đầu tiên làm homestay chỉ nên xem là học việc, cần thận trọng chứ đừng vội táo bạo bỏ vốn lớn. Bởi lẽ có hàng trăm thứ một nhà đầu tư cá nhân phải đối mặt khi va chạm thực tế, không có chuyện chỉ "nghe ai đó nói", "nhìn ai đó làm" là có ngay công thức thành công.

    Thứ hai, bản chất của các kênh khai thác homestay như airbnb, Booking, Agoda chỉ là cho thuê ngắn hạn. Việc duy trì tỷ lệ lấp đầy trong thời gian dài đòi hỏi nỗ lực lớn của nhà đầu tư cá nhân và phải không ngừng cải tiến, học hỏi. Các yếu tố cơ bản buộc phải đúng ngay từ đầu gồm: chọn vị trí phù hợp với mô hình, chọn nội thất giá tiền vừa phải nhưng không kén khách, hợp đồng thuê tối thiểu 3-5 năm nếu suất đầu tư lớn và quản lý khoa học, linh hoạt. 

    Thứ ba, đừng đầu tư vì sở thích nhất thời, cũng đừng chạy theo trào lưu vì cái gì một thời rộ lên rồi cũng có ngày chìm xuống. Chỉ nên ra quyết định kinh doanh khi bạn am hiểu rõ ngành này vì chỉ có nhất nghệ tinh mới ổn định lâu dài. Thị trường cho thuê homestay, airbnb sắp tới sẽ bước vào giai đoạn cạnh tranh khốc liệt khi nguồn cung bùng nổ.

    "Những tay chơi nghiệp dư sẽ không có chỗ trong cuộc đua đường trường. Cần trang bị và học hỏi kiến thức bài bản trước khi bắt tay vào làm homestay, airbnb mới tránh được những rủi ro không đáng có", ông Chánh khuyến cáo.

    Vũ Lê (Vnexpress)

    3 bước cơ bản để tạo thói quen tài chính tốt

    InfoMoneyTạo những thói quen bằng các bước nhỏ đến lớn có thể là lời giải cho mục tiêu tiết kiệm hoặc trả nợ hiệu quả.

    Cuộc sống thường ngày của chúng ta bị chi phối bởi thói quen. Chúng ta làm rất nhiều việc giống nhau, ở cùng một nơi, mỗi ngày. Theo nghiên cứu của Đại học Duke (Mỹ), thói quen chiếm khoảng 45% hành vi hàng ngày của con người.

    Do đó, nếu muốn có sức khỏe tài chính cá nhân tốt, như tiết kiệm nhiều hơn hoặc giảm chi tiêu không cần thiết, cách tốt nhất là thay đổi thói dùng tiền hàng ngày. Càng xây dựng thói quen tốt sớm thì bạn sẽ càng có lợi. 

    Bước 1: Bắt đầu bằng mục tiêu nhỏ

    Nếu bạn từng đặt ra những mục tiêu năm mới to lớn và cuối cùng thất bại thì bạn sẽ hiểu cố gắng thay đổi mạnh mẽ và nhanh chóng trong thời gian ngắn là rất khó. Nói cách khác, bạn không thể chạy marathon nếu chưa bao giờ chạy nổi một vòng quanh khu phố. Do đó, hãy bắt đầu bằng những thay đổi nhỏ.

    Các nghiên cứu phát hiện ra rằng, phương pháp "quả cầu tuyết" trong trả nợ, tức ưu tiên trả các khoản từ nhỏ đến lớn, trả hết từng khoản nhỏ nhất trước khi chuyển sang khoản nhỏ thứ hai, sẽ hiệu quả hơn so với phương pháp "tuyết lở", tức ưu tiên thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.

    Về mặt toán học, phương pháp "tuyết lở" tiết kiệm được nhiều tiền hơn theo thời gian, nếu thực hiện đúng cách. Tuy nhiên, mọi người có động lực trả nợ hơn khi dùng phương pháp "quả cầu tuyết" bởi nó khích lệ họ vì trả được nhiều khoản nợ trong thời gian ngắn.

    "Trả khoản nợ nhỏ nhất trước tiên là một chiến lược đơn giản, có thể dễ dàng truyền đạt và áp dụng" chuyên gia Remi Trudel viết trên Harvard Business Review. Theo ông, ưu tiên một mục tiêu nhỏ tại thời điểm sẽ bớt áp lực hơn.

    Điều tương tự có thể được áp dụng để xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp. Thay vì nghĩ về tổng số tiền bạn muốn tiết kiệm, nghe có vẻ quá sức, thì nên bắt đầu các mục tiêu nhỏ để lấy động lực. Tóm lại, tiết kiệm hay trả nợ cũng giống như nâng tạ, bạn phải tập từ nhẹ đến nặng.

    Bước 2: Tăng độ lớn


    Khi đã có thói quen, giả sử như mang bữa trưa đi làm vài lần một tuần hoặc dành 50 USD tiết kiệm mỗi tháng, bạn có thể bắt đầu tăng cường độ thói quen. Với các ví dụ này, điều đó có thể là chuẩn bị bữa ăn cho cả tuần hoặc tiết kiệm 100 USD vào tháng tới.

    Cần lưu ý rằng, đừng tăng cường độ trên quá nhiều thói quen. "Nhiều người thường mắc sai lầm khi cố gắng đạt được quá nhiều. Cơ hội thành công sẽ lớn hơn khi mọi người hướng năng lượng vào việc thay đổi chỉ một khía cạnh trong hành vi của họ", nhà tâm lý học người Anh Richard Wiseman nhận định.

    Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn không nhất thiết phải trích ra một số tiền tối đa mỗi tháng ngay lập tức mà theo chuyên gia Ted Benna, bạn nên tăng ngân sách từng chút một.

    "Bạn có thể quyết định tiết kiệm 1% tiền lương của mình vào việc này, và sau đó có thể mỗi khi được tăng lương, bạn sẽ tăng tỷ lệ đó lên", Benna gợi ý.

    Bước 3: Thay đổi khi cần thiết


    Chắc chắn, bạn sẽ phải đối mặt với việc sẽ làm lại từ đầu một vài thói quen tạo lập không thành. James Clear, tác giả quyển Atomic Habits, viết rằng điều tốt nhất bạn có thể làm là nhận ra lỗi lầm của mình và quay lại càng nhanh càng tốt. Ví dụ, nếu bạn thất bại trong việc tiết kiệm 100 USD mỗi tháng thì hãy tha thứ cho bản thân khi có tháng không làm được và cam kết duy trì lại mục tiêu.

    Theo James, để xây dựng thói quen tài chính tốt, bạn chỉ cần kiên định chứ không phải hoàn hảo.

    Phiên An (VnExpress/CNBC)

    5 sai lầm tài chính hủy hoại cơ hội làm giàu của những người trẻ

    InfoMoneyChuyên gia tài chính cho hay sử dụng thẻ tín dụng cho những thứ không tạo ra thu nhập là sai lầm.

    Dưới đây là chia sẻ của Grand Cardonne, triệu phú tự thân, giám đốc điều hành của 7 công ty tư nhân ở Mỹ. Năm 2017, ông lọt vào danh sách 25 người có ảnh hưởng nhất về marketing của Forbes.

    Nhiều năm trước, trước khi tôi xây dựng khối tài sản trị giá hàng triệu đôla, tôi đã bị mắc kẹt trong công việc mà tôi ghét. Tôi đã kiếm được 3.000 đôla, trong khi tôi muốn hàng tháng phải kiếm tới 4.000 đôla. Thêm 1.000 đôla là mục tiêu quan trọng nhất tôi từng đạt được trong đời.

    Tôi đã đạt được mục tiêu đó vì tôi đưa ra quyết định kiếm tiền thông minh hơn. Và nếu thế hệ trẻ muốn làm giàu, họ cần phải ngừng làm 5 sai lầm lớn này:

    Triệu phú tự thân Grant Cardone cho rằng nếu muốn giàu có, người trẻ cần phải từ bỏ nhiều thói quen cố hữu vè tài chính. Ảnh: CNBC.
    Triệu phú tự thân Grant Cardone cho rằng nếu muốn giàu có, người trẻ cần phải từ bỏ nhiều thói quen cố hữu vè tài chính. Ảnh: CNBC.

    1. Sử dụng thẻ tín dụng cho những thứ không tạo ra thu nhập

    Theo báo cáo Modern Wealth 2019 của Schwab, những người trẻ đang chi tiêu trung bình 478 đôla mỗi tháng cho các mặt hàng không cần thiết như ăn uống, giải trí, đồ xa xỉ và các kỳ nghỉ...

    Một trong những quy tắc tài chính hàng đầu của tôi là chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch lớn mà tôi biết sẽ giúp tôi kiếm được nhiều tiền hơn. Chi tiền cho một lớp học sẽ giúp bạn tốt hơn ở một khía cạnh nào đó, hoặc thuê văn phòng để điều hành công ty tốt hơn... Mua một chiếc xe máy hoặc một đôi giày đắt tiền cũng không có nhiều ý nghĩa vì cuối cùng nó cũng bị hao mòn. Đó là cách sử dụng thẻ không thông minh.

    2. So sánh số tiền bạn có với người khác

    Tài chính của người khác, tốt hay xấu - sẽ không giúp bạn thanh toán các hóa đơn, tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn hay giúp bạn an tâm hơn. Vì thế việc so sánh không mang lại bất cứ điều gì.

    So sánh giá trị của bạn với người khác là một cái bẫy tinh thần. Ngừng lo lắng về việc người ta kiếm được thế nào. Hãy tập trung vào các mục tiêu tài chính của bạn. Hãy ngồi xuống và tính toán các con số.

    Tìm hiểu những gì bạn sẽ làm để có thể đạt tới 7 con số, có bao nhiêu cách khác nhau giúp bạn có thể kiếm được một triệu đôla? Những sai lầm nào bạn cần ngừng thực hiện? Một khi đã có kế hoạch cho mình, hãy hành động.

    3. Chi tiêu để "làm màu"

    Điều này tương tự với quan điểm đầu tiên về việc chi tiêu cho những thứ không tạo ra thu nhập. Tôi không nói rằng thi thoảng bạn không thể phung phí (chỉ cần không làm điều đó thường xuyên và không sử dụng quá mức thẻ tín dụng của bạn), nhưng đừng để những gì bạn thấy trên các phương tiện truyền thông xã hội cám dỗ, khiến bạn tiêu tiền vào những thứ bạn không cần, đó là một sai lầm lớn.

    Những người bạn thấy trên Instagram - với những bữa tối xa hoa, tiệc tùng, xe hơi, quần áo hàng hiệu - không nhất thiết phải là người giàu có. Họ rất có thể chỉ là những người "làm màu", giả vờ sống như vậy. Họ thể hiện những thứ xa hoa có thể bằng cách dùng thẻ tín dụng của cha mẹ, hoặc của mình.

    Trừ khi bạn là người có ảnh hưởng trên các phương tiện xã hội, thì việc "sống trên Instagram" là công việc toàn thời gian của bạn, và nó khiến bạn trở thành nhân vật của hàng triệu người.

    4. Tìm kiếm sự thoải mái, an nhàn thay vì sự tự do

    An nhàn là đối nghịch của sự giàu có. Toàn bộ tầng lớp trung lưu tìm kiếm sự thoải mái, họ hài lòng với thu nhập 50.000 đôla, hai tuần nghỉ hè, bảo hiểm y tế và một ngôi nhà.

    Nhưng những người giàu có tìm kiếm nhiều hơn sự thoải mái. Họ cố gắng kiếm được nhiều tiền vì nó mang lại cho họ sự tự do và an toàn hơn bao giờ hết. Quá nhiều người trẻ hài lòng với tài chính của mình, mà không đặt mục tiêu cao hơn.

    Nếu bạn chỉ tìm kiếm sự thoải mái, có lẽ bạn sẽ không bao giờ đạt được ngưỡng "tự do về tài chính". Sự an nhàn mang đến cho bạn một cuộc sống trung lưu. Còn tự do cho bạn một cuộc sống giàu có. Hãy lựa chọn một cách khôn ngoan.

    5. Không tìm cách tăng thu nhập

    Bạn nên tiết kiệm và đầu tư tiền của mình, nhưng điều quan trọng là kiếm được nhiều tiền hơn. Tiền lãi bạn kiếm được từ các khoản đầu tư sẽ chỉ tăng nếu thu nhập của bạn tăng.

    Ngay cả khi bạn có thu nhập cao, bạn luôn có thể kiếm được nhiều hơn. Sai lầm lớn nhất các bạn trẻ mắc phải là không làm việc chăm chỉ để tăng thu nhập. Đừng ngại ngần tìm một công việc mới với mức lương cao hơn.

    Lời khuyên của tôi cho các bạn trẻ, những người muốn có thành công sớm là phấn đấu thu nhập ít nhất 100.000 đôla/năm. Đừng cho phép bản thân hài lòng với hiện tại.

    Mộc Miên (VnExpress/CNBC)

    Tràng trai độc thân nhận cái kết đắng khi bỏ 200 triệu mua ô tô BMW cũ

    InfoMoneyCó ít tiền nhưng lại thích xe sang, chàng trai 24 tuổi vẫn bỏ ngoài tai tìm mua chiếc xe quá cũ. Kết cục, chi phí sửa chữa thay phụ tùng đắt đỏ, vừa tốn kém vừa lo ngay ngáy mỗi khi lái xe ra đường.

    Hí hửng tưởng vớ được xe sang giá bèo

    Nguyễn Quang Hạnh, 24 tuổi, đang sống cùng bố mẹ tại xã Trần Phú, huyện Chương Mỹ, Hà Nội, kể, tốt nghiệp đại học với tấm bằng loại giỏi và có ngoại ngữ tốt, anh xin được việc làm ổn định tại một quận nội thành, thu nhập trên 20 triệu đồng/tháng.

    Sau 1 thời gian dành dụm, Hạnh có hơn 200 triệu trong tay và bắt đầu nghĩ đến việc mua ô tô để đi làm, thay cho chiếc “mui trần 2 bánh” đang sử dụng. “Vấn đề là từ nhà tôi đi vào thành phố làm việc xa quá, mỗi lượt đi gần 30 km, phải dậy sớm về muộn, cộng với thời tiết lúc mưa lúc nắng rất vất vả. Có những hôm mưa lớn hay làm việc muộn không dám về, phải ngủ lại công ty. Nếu có chiếc ô tô đi làm thì thật tiện lợi”, anh nói.

    Với số tiền tiết kiệm và thu nhập khá, lại chưa có vợ con, nên khát khao lên đời xế hộp ngày càng cháy bỏng. Biết tiền dành dụm được chưa nhiều, nên Hạnh cũng không mơ ước cao xa. Mọi người thì khuyên, với số tiền đó nên kiếm một chiếc xe nhỏ cỡ giá dưới 400 triệu đồng, vay càng ít càng đỡ.

    Mua xe sang đời cũ tưởng rẻ hóa đắt (ảnh minh họa)
    Mua xe sang đời cũ tưởng rẻ hóa đắt (ảnh minh họa)

    Nhưng xem đi xem lại, anh thấy những chiếc xe giá dưới 400 triệu đồng thường được cái này thì mất cái kia, thiếu rất nhiều trang bị. Chưa kể, anh vẫn phải vay thêm hơn 200 triệu đồng, phải trả nợ hàng tháng cũng khá mệt mỏi.

    Một lần lên mạng tìm xe cũ, Hạnh thấy khách hàng rao bán chiếc BMW 318i đời 2002, màu bạc, giá 200 triệu đồng. Đến tận nơi xem xe, cũng thấy khá long lanh. Nội thất vẫn còn “xịn”, khung gầm chắc chắn, khoang xe rộng rãi, nên anh ưng ý ngay.

    Sau một hồi “cò kè”, giá bán giảm xuống còn 178 triệu đồng. Cũng biết với xe sang cũ, đời càng sâu thì chi phí bảo dưỡng không hề ít, mọi người cũng khuyên nên cân nhắc. Nhưng nghĩ đi nghĩ lại anh thấy giá quá “bèo”, mua về không vừa ý, bán lại chắc cũng không đến nỗi lỗ nặng. Hơn nữa đang là thanh niên tự do, thích thì cứ thử, có mất chút ít cũng chẳng nên tiếc, chẳng ảnh hưởng tới ai, thế là Hạnh quyết mua.

    Rước xe về rồi, việc đầu tiên là anh mang đến một gara để kiểm tra tổng thể, xem cần phải thay thế, bảo dưỡng những gì. Kỹ thuật viên tại đây sau một hồi xem xét thông báo, bảo dưỡng và bơm ga điều hòa, bảo dưỡng giảm sóc trước và thay cao su đệm đầu giảm sóc, thay dầu hộp số, thay nước làm mát, dầu phanh, lọc dầu,... rồi in cho cái hóa đơn Hạnh nhìn đã phát hoảng.

    Chẳng hạn, riêng thay cao su đệm đầu giảm sóc trước đã hết 2 triệu đồng 2 cái, bảo dưỡng giảm sóc trước hết 6 triệu 2 cái đã là 8 triệu đồng. Dầu hộp số thay mới hết hơn 4 triệu, bảo dưỡng và bơm ga điều hòa hết 2 triệu đồng, thay lọc dầu, nước làm mát thêm 2 triệu nữa. Tính ra hết tổng cộng 16 triệu đồng.

    Thôi thì anh cũng tặc lưỡi, tự an ủi làm như vậy sẽ giúp cho chiếc xe hoạt động tốt hơn, coi như cộng vào giá tiền mua xe.

    Dại dột trót rước "của nợ"

    Tuy nhiên, đến lúc lấy xe rồi đi mới thấy còn nhiều rắc rối. Điều hòa dù đã bơm ga mới và bảo dưỡng nhưng vẫn không đủ mát, nhất là đi vào những ngày nắng nóng. Nếu thay điều hòa mới, anh mất thêm 10 triệu.

    Đang phân vân không biết có nên thay không, thì một lần đi dưới trời mưa to, thấy cần gạt nước hoạt động đều mà không xua hết nước, nhìn đường rất khó. Lại mang tới gara kiểm tra thì Hạnh được thông báo, chổi gạt nước quá cũ và mòn hết sạch, thay mới đồ xịn giá 3 triệu đồng/bộ.

    Chưa hết, xe chạy được khoảng 2 tháng thì ắc quy chết, hỏi giá chiếc ắc quy xịn bị “hét” tới 20 triệu đồng. Anh không dám, đành mua chiếc ắc quy Hàn Quốc giá 10 triệu đồng kèm theo lời cảnh báo: chưa chắc đã hoạt động ổn định.

    Rất khó kiếm được chiếc xe tốt với giá 200 triệu đồng
    Rất khó kiếm được chiếc xe tốt với giá 200 triệu đồng

    Ngoài ra, lốp cũng đã quá hạn sử dụng 5 năm, anh được khuyên nên thay để đảm bảo an toàn, giá khoảng 8 triệu đồng cho 4 chiếc, không tính chiếc dự phòng. Rồi phanh cũng mòn, cần thay,... Nếu thay hết những phụ tùng này thì chi phí cho chiếc xe sau khi mua về sẽ đội thêm hơn 50 triệu, gần bằng 1/3 giá mua, đi toi hơn 2 tháng lương.

    Không những thế, chiếc xe này động cơ cũ nên cũng khá tốn xăng, khoảng 12 lít/100km. Với quãng đường gần 30 km một lượt thì chỉ 2 ngày đã hết hơn 100 km, trong khi xăng ngày càng tăng giá khiến chi phí nuôi xe cũng rất tốn. Đến lúc này Hạnh mới nhận ra mình đã dại dột rước “của nợ” về nhà.

    Hôm vừa rồi, nhân ngày nghỉ, anh mang xe đến gara sửa chữa, gặp một bác đi bảo dưỡng chiếc BMW X3. Ông ấy kể, với dòng xe sang của Đức như BMW, Audi, Mercedes,... tính bình quân, chi phí bảo dưỡng, sửa chữa vào khoảng 5.000 đồng/km. Như vậy, khi chiếc xe chạy được 100.000 km thì chi phí dành cho bảo dưỡng, thay thế phụ tùng sẽ vào khoảng 500 triệu đồng, tương đương với số tiền mua chiếc ô tô cỡ nhỏ hiện nay.

    Xe nào qua nhiều đời chủ, các chủ trước không chăm sóc đúng chế độ thì người mua sau sẽ lãnh hậu quả, bởi nhiều thứ bị hỏng phải thay thế.

    Tại Việt Nam, với dòng BMW chi phí sửa chữa thay thế phụ tùng thường cao hơn, bởi đây là xe sang có doanh số bán thấp. Ông này mua chiếc X3 mới, đời 2012 nhưng cứ mỗi lần vào xưởng bảo dưỡng đều hết khoảng 30 triệu đồng. Sợ nhất với dòng xe này khi phải thay bộ phanh hay giảm sóc, số tiền lên đến hàng chục, thậm chí cả trăm triệu đồng nếu mua đồ chính hãng.

    Một số kỹ thuật viên, sửa chữa xe lâu năm còn cho rằng, hệ thống tản nhiệt trên xe BMW hay gặp lỗi, dễ dẫn tới những hỏng hóc về động cơ, nhất là ở các phiên bản trước đây. Nên phải chuẩn bị tinh thần và tiền bạc để “lo” cho nó.

    Nghe xong Hạnh thấy thật sự hoang mang, nếu giữ “của nợ” lại, ước tính phải chi cả trăm triệu cho nó vẫn chưa yên. Lương tháng chắc chẳng còn, nói gì tới dành dụm, vậy là anh quyết định rao bán. Sau nhiều ngày đăng tin, cuối cùng cũng đẩy được nó đi với giá 165 triệu đồng, chưa kể đã mất thêm trên 30 triệu đồng sửa chữa thay thế phụ tùng.

    Quay lại với chiếc “mui trần 2 bánh”, bị bỏ xó hơn 4 tháng qua, Hạnh thấy đời vui phơi phới như vừa trút được gánh nặng. Đành tính chuyện thuê nhà trên phố gần cơ quan, khỏi đi lại xa xôi và chăm chỉ làm việc, tích cóp đủ tiền mua một chiếc xế hộp đàng hoàng.

    Trần Thủy (Vietnamnet)

    Thu nhập 20 triệu/tháng lên đời ô tô: Đời khốn đốn vì 1 lần liều

    InfoMoneyVới thu nhập 20 triệu đồng/tháng, tiết kiệm được khoản tiền, không ít người cố vay ngân hàng thêm vài trăm triệu để thỏa “giấc mơ lên đời xế hộp”. Kết cục, cả nhà phải bóp mồm bóp miệng, hàng tháng dè xẻn cân nhắc tiêu từng đồng.

    Anh Nguyễn Tuấn Anh (quê Thanh Hóa) đang làm việc tại Hà Nội, có vợ và 1 con nhỏ. Anh tâm sự, vợ chồng anh đã có căn nhà nhỏ để sinh sống, công việc cũng khá ổn định với thu nhập hai vợ chồng ở mức 20 triệu mỗi tháng. Số tiền này đủ đảm bảo cuộc sống cho cả nhà và còn tích cóp được một chút. Anh chị cũng tiết kiệm được khoản tiền 200 triệu đồng.

    Vấn đề là anh rất muốn có một chiếc ô tô để phục vụ nhu cầu đi lại của gia đình, hàng ngày đưa đón con đi học, đi làm và về quê. Hiện mỗi khi về quê, cả nhà vẫn phải đi xe khách khá bất tiện, nhất là với trẻ nhỏ.

    Với 200 triệu, anh Tuấn Anh muốn mua một chiếc xe mới cỡ nhỏ, giá từ 350-400 triệu đồng. Tuy nhiên, anh vẫn lăn tăn bởi chắc chắn sẽ phải vay tiền ngân hàng, phải trả nợ hàng tháng và cõng thêm cả chi phí nuôi xe nữa. Liệu cuộc sống hàng ngày của 3 thành viên trong gia đình có bị ảnh hưởng?

    “Tôi có nên mua một chiếc ô tô vào lúc này? Nếu mua thì nên chọn xe gì, tầm giá bao nhiêu tiền” là băn khoăn của anh Tuấn Anh (ảnh minh họa).
    “Tôi có nên mua một chiếc ô tô vào lúc này? Nếu mua thì nên chọn xe gì, tầm giá bao nhiêu tiền” là băn khoăn của anh Tuấn Anh (ảnh minh họa).

    Sau khi tính toán, nhân viên chuyên tư vấn cho vay mua ô tô của một ngân hàng TMCP cho biết, để mua một chiếc xe ô tô cỡ nhỏ như Kia Morning, Hyundai i10 hay Toyota Wigo mới có giá từ 350-400 triệu đồng, anh Tuấn Anh sẽ phải vay thêm khoảng 200 triệu nữa, kể cả tiền để nộp lệ phí trước bạ, phí cấp biển số, mua bảo hiểm...

    Với cho vay mua ô tô hiện nay, lãi suất phổ biến của các ngân hàng 12 tháng đầu cố định 8%/năm, sau đó là thả nổi khoảng 12%/năm. Nếu vay trong vòng 3 năm, thì 35 tháng đầu, mỗi tháng anh sẽ phải trả nợ gốc 5,6 triệu đồng, riêng tháng thứ 36 chỉ trả 4 triệu đồng. Số tiền lãi tháng đầu tiên phải trả 1,33 triệu đồng và giảm dần cho tới tháng 12 còn 922,6 nghìn đồng.

    Như vậy, trong năm đầu, mỗi tháng anh sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi từ 6,9 triệu, sau đó giảm dần xuống còn 6,5 triệu đồng.

    Sang năm thứ hai, do lãi suất tăng lên 12% nên tháng đầu anh sẽ phải trả lãi 1,32 triệu đồng, tính cả gốc lẫn lãi vẫn là 6,9 triệu đồng. Số tiền lãi sẽ giảm dần cho đến tháng 12 còn 712 nghìn đồng. Tính cả năm thứ hai anh sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi từ mức 6,9  triệu đồng, giảm dần còn 6,3 triệu đồng khi hết năm.

    Đến năm thứ 3 thì nhẹ nhàng hơn, tháng đầu anh trả cả gốc lẫn lãi 6,25 triệu đồng và tháng cuối cùng trả 4,04 triệu đồng. Tuy nhiên, tính bình quân mỗi tháng anh phải trả cả gốc và lãi vay cho ngân hàng hơn 6 triệu đồng trong vòng 3 năm.

    Chi tiết khoản vay ngân hàng 200 triệu, phần lãi và gốc anh Tuấn Anh phải trả hàng tháng trong vòng 3 năm
    Chi tiết khoản vay ngân hàng 200 triệu, phần lãi và gốc anh Tuấn Anh phải trả hàng tháng trong vòng 3 năm

    Ngoài ra, khi sở hữu một chiếc xe hơi cũng đồng nghĩa với việc anh sẽ phải đóng các khoản chi phí kèm theo như: phí đường bộ, phí bảo hiểm, phí đăng kiểm. Cùng với đó là tiền xăng xe, tiền gửi xe, phí cầu phà, qua trạm BOT,...

    Với chiếc xe nhỏ, động cơ 1.0L nếu đi làm hàng ngày và cuối tuần về quê, với giá xăng hiện nay, mỗi tháng vợ chồng anh cũng tốn khoảng 2 triệu đồng, tiền gửi xe tại nơi ở khoảng 1 triệu đồng, tiền gửi xe nơi làm việc cũng khoảng đó. Chưa kể, anh phải trả các khoản chi phí khác như thay dầu, bảo dưỡng định kỳ,... bình quân cũng vào khoảng 4,5 triệu đồng/tháng.

    Như vậy, mỗi tháng chiếc xe đã ngốn hết của gia đình anh khoảng 11 triệu đồng, chiếm hơn một nửa thu nhập. Với số tiền hơn 9 triệu đồng còn lại, anh chị sẽ phải lo chi tiêu cho 3 người sống tại Hà Nội, liệu có đủ?

    Anh Tuấn Anh cho hay, khi chưa có ô tô, tổng chi tiêu hàng tháng cả gia đình hết khoảng 15 triệu đồng. Như vậy, chắc chắn cuộc sổng sẽ bị ảnh hưởng. Đó là chưa kể những rủi ro khác như ốm đau, hay việc làm mất ổn định, lãi suất tăng,... sẽ ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ.

    Theo một số khách hàng đã từng vay tiền mua ô tô, với gia đình 3 người như anh Tuấn Anh, phải có thu nhập tối thiểu từ 25 triệu đồng/tháng trở lên thì việc vay tiền ngân hàng mua xe sẽ ít rủi ro hơn.

    Tuy nhiên, các doanh nghiệp kinh doanh ô tô lại cho rằng, với số tiền đó, anh Tuấn Anh vẫn có thể sở hữu một chiếc ô tô, với chi phí trả hàng tháng thấp hơn. Trước hết, anh không nên chọn mua xe mới, bởi phí đăng ký tại Hà Nội khá đắt đỏ. Chiếc xe mới giá 350 triệu đồng sẽ tốn 62 triệu đồng tiền lệ phí trước bạ và phí cấp biển số. Đấy còn chưa kể phí bảo hiểm, hay lắp thêm một số trang bị trên xe chưa có, để tiện nghi hơn.

    Anh Tuấn Anh nên tìm mua một chiếc xe cỡ nhỏ loại cũ, có giá từ 250-300 triệu đồng. Hiện có nhiều xe cỡ nhỏ nằm trong mức giá này chất lượng vẫn khá tốt. Như vậy, khoản vay sẽ giảm khá nhiều và phí đổi biển số cũng chỉ khoảng 7 triệu đồng tất cả. Với số tiền vay từ 50-100 triệu đồng trong vòng 3 năm, thì số tiền trả cả gốc và lãi từ chỉ vào khoảng 1,7-3,3 triệu đồng/tháng. Như vậy, tổng chi phí cho chiếc xe dưới 8 triệu đồng, ít ảnh hưởng đến cuộc sống của gia đình anh hơn.

    Trần Thủy (Vietnamnet)

    Dùng điện thoại ở siêu thị khiến hóa đơn của bạn có thể tăng 40%

    InfoMoneyNgười đi mua hàng ở siêu thị có thể sẽ chi thêm 40% hóa đơn, nếu mải dùng điện thoại, theo một nghiên cứu của Anh.

    Lý do là vì việc dùng điện thoại khiến bạn bước đi với tốc độ chậm hơn, đi dọc qua nhiều kệ hàng hơn. Điều đó đồng nghĩa với việc bạn nhìn thấy nhiều mặt hàng hơn, nảy sinh động cơ mua ngay lập tức, và nhớ ra những mặt hàng mình sắp hết ở nhà. Từ đó, hóa đơn có thể đội lên 40%, theo nhóm nghiên cứu từ Đại học Bath. 

    Thử nghiệm được thực hiện trên 117 người. Các nhà nghiên cứu tìm thấy những người dùng điện thoại trung bình mua thêm 7,63 món đồ (tăng 58%), và dừng chân ở siêu thị lâu hơn 4 phút 27 giây (tăng 41%) so với người không mang điện thoại. 

    Ảnh: Eatbook.sg.
    Ảnh: Eatbook.sg.

    Tiến sĩ Carl-Philip Ahlbom, thuộc nhóm nghiên cứu, cho biết trên Journal of Marketing: "Phát hiện này rất rõ ràng - bạn càng dành thời gian nhiều cho điện thoại, số tiền bạn bỏ ra càng lớn. Vì thế muốn thắt hầu bao, hãy để điện thoại trong túi". 

    Ông cũng giải thích thêm: "Bản thân cái điện thoại không khiến bạn mua đồ nhiều hơn, mà là tác động của nó tới sự tập trung của chúng ta. Trong khi dừng chân lâu hơn, bạn sẽ nhớ ra các món đồ mà mình còn quên, hoặc món đồ chợt thấy thích". 

    Nghiên cứu chỉ thực hiện tại một siêu thị, song các nhà nghiên cứu gợi ý rằng tình trạng cũng tương tự như ở các cửa hàng khác, như cửa hàng thời trang. 

    Hannah Maundrell, biên tập viên của một website chuyên giới thiệu kinh nghiệm dùng tiền, gợi ý vài mẹo để cắt giảm hóa đơn mua hàng:

    - Viết ra danh sách món đồ cần mua, và chỉ mua theo danh sách đó.

    - Chia ngân sách cho mỗi lần mua đồ - nên vạch ra mỗi tuần mua đồ một lần, và số tiền được phép mua.

    - Đừng đi siêu thị lúc đói - bạn có nguy cơ mua nhiều hơn mức cần thiết, nếu dạ dày rỗng.

    - Đừng mua đồ cắt miếng, sơ chế sẵn - phụ phí sẽ làm hao tổn của bạn khá nhiều.

    - Đừng trung thành - hãy đi nhiều cửa hàng khác nhau để biết nơi nào có giá tốt.

    - So sánh giá mua ở các kích cỡ lớn, nhỏ khác nhau, vì có thể mua hộp to hơn chưa chắc lợi hơn về giá như bạn tưởng. 

    T. An (VnExpress/The Sun)
1 2 3 4 5
close

Top